Investir est souvent perçu comme une démarche complexe, réservée à une élite de financiers aguerris. Pourtant, dans un contexte économique où les taux d’intérêt sont faibles et où l’inflation menace de grignoter la valeur de l’épargne, il devient crucial pour les chefs d'entreprise et professionnels de s'intéresser à l’investissement.
Si vous n'avez aucune expérience dans ce domaine, ne vous inquiétez pas : il est possible de commencer à investir intelligemment, même quand on n’y connaît rien.
Dans ce blog, nous vous guiderons à travers les étapes pour faire vos premiers pas en investissement.
Que vous soyez un entrepreneur souhaitant diversifier vos revenus ou un professionnel à la recherche d’une meilleure gestion de votre patrimoine, voici quelques conseils pratiques pour débuter avec sérénité.
1. Comprendre Pourquoi Investir :
Avant même de vous lancer dans l'investissement, il est essentiel de comprendre pourquoi vous voulez investir. Pour beaucoup de personnes, la principale raison est de faire fructifier leur argent, au-delà des simples rendements que peuvent offrir les comptes épargne.
Mais il existe d'autres motivations, comme :
Préparer sa retraite : Avec des régimes de retraite souvent incertains, il est pertinent de commencer à bâtir un patrimoine qui générera des revenus complémentaires.
Protéger son capital contre l'inflation : L'inflation réduit le pouvoir d’achat de votre argent. L’investissement permet de contrer cet effet en générant des rendements qui dépassent l’inflation.
Diversifier les sources de revenus : Pour les chefs d’entreprise, investir dans des actifs différents permet de ne pas dépendre uniquement du succès de l'entreprise.
En définissant clairement vos objectifs d'investissement, vous serez mieux préparé à choisir les outils et les stratégies qui correspondent à vos attentes.
2. Se Familiariser avec les Bases de l’Investissement :
Investir ne doit pas nécessairement être compliqué. Pour commencer, il est important de se familiariser avec quelques concepts de base, sans lesquels il est difficile de prendre des décisions éclairées.
Voici les termes essentiels à connaître :
Rendement : C'est le gain ou la perte que vous réalisez sur un investissement. Il peut prendre la forme d'une augmentation de la valeur de l’actif ou d’un revenu généré (par exemple, des dividendes pour des actions).
Risques : Tout investissement comporte des risques. La clé est de trouver l’équilibre entre le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter et les rendements potentiels.
Diversification : Cela consiste à investir dans différents types d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) pour répartir les risques. Si un actif sous-performe, d’autres peuvent compenser cette baisse.
Liquidité : Il s’agit de la rapidité avec laquelle vous pouvez convertir un actif en argent liquide sans affecter sa valeur. Par exemple, les actions sont plus liquides que l’immobilier.
Prendre le temps de vous former à ces concepts vous aidera à naviguer plus sereinement dans le monde de l’investissement.
3. Définir votre Profil d'Investisseur :
Chaque investisseur a un profil unique, en fonction de son appétit pour le risque, de ses objectifs financiers et de son horizon de temps. Avant de vous lancer, il est crucial de vous poser les bonnes questions pour définir votre profil :
Quelle est votre tolérance au risque ? Si vous êtes prêt à supporter des fluctuations à court terme en échange de rendements plus élevés, vous pourriez opter pour des actifs plus risqués comme les actions. Si vous préférez minimiser les risques, vous vous orienterez plutôt vers des obligations ou des fonds moins volatils.
Quel est votre horizon d’investissement ? Un investissement sur le long terme permet souvent de lisser les risques et d’espérer des rendements plus élevés. Si vous investissez pour un objectif à court terme (moins de 5 ans), des produits plus sûrs sont à privilégier.
Une fois ces éléments définis, vous aurez une idée plus claire du type d’investissement qui vous correspond.
4. Commencer Petit et Progresser Graduellement :
Lorsque l’on commence à investir, il est recommandé de ne pas se précipiter. Vous n’avez pas besoin d’être un expert pour débuter, mais il est crucial de commencer modestement. En démarrant avec des montants que vous êtes prêt à perdre, vous éviterez de prendre des risques financiers excessifs.
Voici quelques options accessibles aux débutants :
Les livrets d’épargne réglementés : Bien que leurs rendements soient faibles, ces produits sont sans risque et permettent de constituer une première réserve de liquidité.
Les fonds indiciels (ETF) : Ces fonds, qui suivent l’évolution d’un indice boursier (comme le CAC 40 ou le S&P 500), sont une excellente solution pour diversifier votre portefeuille sans avoir à choisir vous-même les actions. De plus, les frais de gestion sont souvent bas.
L’investissement immobilier participatif : Cette option permet d’investir dans l’immobilier avec de petites sommes, via des plateformes de crowdfunding. C’est une solution intéressante pour se familiariser avec l’immobilier sans avoir à acheter directement un bien.
L'important est de ne pas chercher à "gagner gros" rapidement, mais de privilégier une stratégie progressive et durable.
5. Utiliser la Technologie pour Simplifier l'Investissement :
L’avènement des technologies financières, ou fintech, a considérablement simplifié l’accès à l’investissement pour les novices. Il existe désormais une multitude d’applications et de plateformes en ligne qui facilitent la gestion de vos placements et vous permettent de vous familiariser avec le marché.
Les robo-advisors, par exemple, sont des plateformes d'investissement automatisées qui créent et gèrent un portefeuille diversifié en fonction de votre profil d'investisseur. Vous définissez vos objectifs, votre tolérance au risque, et l’algorithme s’occupe du reste. C’est une solution idéale pour ceux qui ne souhaitent pas passer trop de temps à gérer leur portefeuille.
De plus, de nombreuses applications de trading proposent des comptes "démo", vous permettant de simuler des investissements avant de passer à la réalité. Cela vous donne l’opportunité d’apprendre sans risquer votre capital.
6. Éviter les Erreurs Courantes des Débutants :
Comme dans tout domaine, il existe des pièges à éviter pour les nouveaux investisseurs. Voici quelques-unes des erreurs les plus fréquentes :
Se laisser emporter par les tendances : Il peut être tentant d'investir dans les actions à la mode ou de suivre les recommandations sur les réseaux sociaux. Cependant, il est préférable de baser vos décisions sur des analyses et sur votre propre stratégie, plutôt que de suivre le mouvement.
Ne pas diversifier : Mettre tous vos œufs dans le même panier est risqué. Une bonne diversification réduit l'impact des mauvaises performances d'un actif.
Investir sans plan : Investir sans avoir défini d’objectifs clairs peut vous mener à prendre des décisions précipitées ou mal adaptées à vos besoins. Assurez-vous d’avoir une stratégie globale avant de vous lancer.
7. Se Former en Continu :
Enfin, même si vous débutez, il est important de continuer à vous former. Le monde de l’investissement évolue constamment, et il existe une multitude de ressources accessibles (livres, podcasts, blogs, formations en ligne) pour approfondir vos connaissances. En gardant un esprit ouvert et en continuant à apprendre, vous améliorerez vos compétences en matière d’investissement et augmenterez vos chances de succès à long terme.
Commencer à investir quand on n'y connaît rien peut sembler intimidant, mais c’est un parcours que chacun peut entreprendre à son rythme. En définissant clairement vos objectifs, en vous formant aux bases, en utilisant la technologie pour vous simplifier la vie, et en adoptant une approche progressive, vous serez en mesure de faire fructifier votre argent tout en réduisant les risques.
Pour les chefs d'entreprise et les professionnels, l'investissement n'est pas seulement une façon de diversifier son patrimoine, mais aussi un moyen stratégique de préparer l'avenir. Le plus important est de se lancer de manière réfléchie, sans précipitation, et de toujours rester informé des meilleures pratiques.